Ga je scheiden en wil je je woning behouden?

28 februari 2019

Jij en je ex-partner hebben een koophuis en besluiten om uit elkaar te gaan. Dat is al vervelend genoeg, maar als je samen een koophuis hebt, moet er ook veel geregeld worden rondom jullie hypotheek. Gaan jullie het huis verkopen of wil je in het huis blijven wonen en je ex-partner uitkopen? En zo ja, waar moet je dan rekening mee houden? Freek zet het voor je op een rij.

Huis na scheiding op 1 naam

Waar moet je op letten als je na de scheiding de hypotheek wil behouden?

1. Je partner uitkopen

Omdat jullie beide eigenaar van het huis zijn, moet je het eigendomsdeel van je ex-partner overkopen. Dit bestaat in grote lijnen uit twee stappen, maar is een tijdrovend en complex proces:
– De huidige hypotheek moet worden aangepast en/of omgezet;
– De vertrekkende partner moet van de hypotheekakte worden afgehaald (ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid).

2. Overbedeling/ onderverdeling

Bij het uitkopen van je ex-partner wordt de waarde woning – de openstaande hypotheekschuld – tussen jullie beide verdeeld. Hieruit kan zowel een overwaarde als een onderwaarde komen. Indien er sprake is van overwaarde betaal je naar rato van eigendom dit bedrag aan je ex-partner. Dit kan zowel uit eigen middelen als door het verhogen van de hypotheek. Is er juist sprake van onderwaarde? Dan moet je ex-partner jou naar rato van eigendom een vergoeding betalen.

3. Je inkomen

Om de hypotheek alleen op jouw naam te zetten, moet je wel voldoende inkomen hebben om de (nieuwe) hypotheek en bijbehorende lasten alleen te kunnen betalen. Hierbij gelden vaak andere normen dan toen je de hypotheek afsloot.

4. De maandlasten

Wat worden je maandlasten en zijn ze ook betaalbaar? Freek zet jouw financiële situatie graag op een rijtje, zodat je precies weet wat je maandelijkse lasten worden.

5. Akte van verdeling en hypotheekakte

Bij de notaris moet een akte van verdeling worden opgesteld. Hierin staat hoe het huis en de (hypotheek)schuld verdeeld gaan worden. Daarnaast zal je ex-partner (na akkoord van de geldverstrekker) van de hypotheekakte worden geschrapt. Doe je dit niet, dan blijft je ex-partner ook verantwoordelijk voor het aflossen van de hypotheek en rente.

Wat de kosten van het ontslag van de hoofdelijke aansprakelijkheid zijn, verschilt per situatie. Meer weten? Maak een afspraak met Freek Hypotheek!

Huis na scheiding verkopen

Jullie kunnen er ook voor kiezen om het huis te verkopen. Als er overwaarde is, krijg je te maken met de eigenwoningreserve. Koop je binnen drie jaar een nieuw huis? Dan moet je de overwaarde gebruiken om een nieuw huis te kopen om je volledige hypotheekrenteaftrek te houden. Verkopen jullie de woning met verlies, dan houden jullie beide een restschuld over.

Wil je graag persoonlijk advies?

Stel je vraag online of maak een afspraak bij een Freek kantoor bij jouw in de buurt.

Terug naar nieuwsoverzicht

WOZ-beschikking: wat kan ik ermee?

27 februari 2019

Bij woningeigenaren is de jaarlijkse WOZ-beschikking weer op de mat gevallen. Dit jaar ligt de WOZ-waarde flink hoger dan het jaar ervoor. Als je het niet eens bent met de beschikking, kun je hiertegen bezwaar maken.

De WOZ-waarde gaat over de waarde van je woning op 1 januari vorig jaar en is de basis voor verschillende belastingen. Hoe hoger de waarde van je woning, hoe hoger de belasting vaak uitvalt. Het kan natuurlijk zijn dat je het niet eens bent met de WOZ-beschikking. Je kunt dan bezwaar maken. Dit geldt onder andere voor de onroerendezaakbelasting (ozb), milieubelastingen, inkomstenbelasting en schenk- of erfbelasting.

Korting op hypotheekrente

Het grote voordeel van een hogere WOZ-waarde is dat je korting kunt krijgen op de hypotheekrente. Naarmate je hypotheek lager is ten opzichte van de woningwaarde, geven banken je meestal korting. Je komt dan in een andere risicoklasse terecht. Over het algemeen is de WOZ lager dan de werkelijke marktwaarde van je woning. Door je woning te laten taxeren kan de marktwaarde van je woning hoger uitvallen. Heb je je woning gekocht tussen 2005 – 2010? Dan zou het nog gunstiger kunnen uitpakken.

Wil je in een nog voordeligere risicoklasse terechtkomen? Dat kan door af te lossen. In dit geval wordt de korting op de hypotheek meestal automatisch gegeven. Na een stijging van de woningwaarde is dat anders; dan moet je zelf met de WOZ-beschikking aankloppen bij de bank. Korting krijgen op de hypotheekrente kan maar liefst oplopen tot 0,9 procent op het reguliere hypotheektarief. Het is dus zeker de moeite waard om hiernaar te kijken.

Terug naar nieuwsoverzicht

Hypotheek meeverhuizen naar een groter huis

20 februari 2019

Het is misschien al een lang gekoesterde wens: groter wonen. Meer kamers, een ruime tuin, een garage, een grotere woonkamer, een vrijstaand huis: wie meer ruimte wil, heeft vele mogelijkheden. Maar kan je dan je hypotheek meeverhuizen? Gelukkig heb je Freek.

Advies over je hypotheek meeverhuizen

Freek Hypotheek Utrecht Vleuten De Meern laat je zien welke mogelijkheden er voor jou zijn. Hoeveel kun je lenen? Hoeveel eigen geld heb je te besteden? Freek helpt je om deze vragen te beantwoorden en zo de stappen te zetten naar je nieuwe, grotere huis. Ook daarna blijven we je situatie volgen, tot de laatste aflossing van je hypotheek.

Hypotheek meenemen of nieuwe hypotheek afsluiten

Heb je dat mooie grote huis gevonden? Dan wil je weten of je je eigen hypotheek kunt meenemen of dat je een nieuwe hypotheek gaat afsluiten. Freek laat je zien hoe je er financieel voor staat en wat voor jou haalbaar is. Keuze gemaakt? Dan regelt Freek je hypotheek. Of je nou je huidige hypotheek meeneemt of een nieuwe hypotheek gaat afsluiten.

Afspraak maken over groter wonen

Maak een afspraak met Freek via het online afsprakenformulier. Natuurlijk kun je ook 030 – 677 10 90 bellen of een mailtje sturen naar utrecht@freekhypotheek.nl.

Terug naar nieuwsoverzicht

Hypotheek aflossingsvrij: tijd om aan te passen?

15 februari 2019

De campagne Aflossingsblij spoort mensen met een aflossingsvrije hypotheek aan in actie te komen. Van aflossingsvrij wijzigen word je blij, klopt dat?

Aflossingsvrij betekent meestal lage(re) maandlasten

Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, dan betaal je alleen de rente over je hypotheek. Je lost dus niets af. Het grote voordeel is dat je maandlasten laag zijn. Maar het nadeel is dat je aan het einde van de looptijd nog steeds een hypotheekschuld hebt.

Let op: het betekent niet dat je nooit hoeft af te lossen

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je gedurende de looptijd niks af. Dat betekent dat je aan het einde van de looptijd het complete hypotheekbedrag als restschuld overhoudt. Als je het geld daarvoor niet hebt, heb je twee opties om af te lossen: je woning verkopen of een nieuwe hypotheek afsluiten. Dit is niet altijd even makkelijk, want de regels voor een nieuwe hypotheek zijn namelijk strenger geworden.

Wanneer is het een probleem dat je niet hebt afgelost?

Heb je een woning die (veel) meer waard is dan het hypotheekbedrag wat openstaat? En is jouw (toekomstige) inkomen genoeg om de hypotheeklast te dragen? Dan is er in principe geen probleem. De waarde van jouw woning en jouw inkomen zijn dan hoog genoeg om een nieuwe hypotheek af te sluiten over het deel dat jij nog niet hebt afgelost.

Het is een ander verhaal als de verhouding tussen de hypotheek, de waarde van de woning en jouw (toekomstige) inkomen niet in balans is. Volgens de Nederlandse banken lopen 200.000 huishoudens met een aflossingsvrije hypotheek een risico. Zij hebben niet genoeg gespaard om aan het einde van de looptijd hun hypotheek af te lossen en zijn ook de mogelijkheid om dan een nieuwe hypotheek af te sluiten niet voldoende. Bovendien is er na 30 jaar ook geen hypotheekrenteaftrek meer mogelijk.

Freek vertelt je of het tijd is om aflossingsvrij aan te passen

Hoor jij ook bij de groep mensen voor wie de aflossingsvrije hypotheek een probleem vormt? Of twijfel je er over? Dan is het voor jou het beste zo snel mogelijk eens met Freek om de tafel te gaan. De eerste afspraak is zonder kosten en verdere verplichtingen, maar levert je wel al heel veel waardevolle informatie op. Want wij garanderen dat je na het gesprek precies weet wat je moet doen om jouw hypotheek te verbeteren. Maak een afspraak met Freek bij jou in de buurt:

Alphen aan den Rijn (0172 492 947)
Bodegraven (0172 617 907)
Utrecht – Vleuten – De Meern (030 677 10 90)

Terug naar nieuwsoverzicht

Je aflossingsvrije hypotheek omzetten

11 februari 2019

De aflossingsvrije hypotheek is volop in het nieuws. Heb je een (deels) aflossingsvrije hypotheek? Overweeg dan om ‘m om te zetten naar een hypotheek waarbij je wel aflost.

De aflossingsvrije hypotheek was jaren geleden erg populair. Deze hypotheek heeft zowel voordelen als nadelen. Het voordeel is dat je maandlasten lager zijn, omdat je je lening niet aflost. Dat is op het moment zelf fijn, maar het nadeel is dat je aan het einde van de looptijd nog steeds een hypotheekschuld hebt.

Wanneer wordt de aflossingsvrije hypotheek een probleem?

In een aantal gevallen kan de aflossingsvrije hypotheek een probleem worden:

De looptijd loopt af

Loopt de looptijd af? Dan kan je aflossingsvrije hypotheek problematisch worden. Als de geldverstrekker namelijk een nieuwe lening te risicovol vindt – wat wil zeggen dat de hypotheek niet meer past op je inkomen of dat de hypotheek te hoog is – kan dat tot gevolg hebben dat je je huis moet verkopen. Dat wil je natuurlijk niet!

Hypotheekrente mag je binnenkort niet meer aftrekken

Na 30 jaar renteaftrek (gerekend vanaf 2001) mag je de hypotheekrente niet meer aftrekken. Daardoor wordt je bruto hypotheeklast je netto hypotheeklast. Dat betekent dus dat de maandelijkse kosten omhooggaan.

Pensioen komt in zicht

Ga je bijna met pensioen? Dat betekent meestal dat je inkomen omlaaggaat. Het kan zijn dat de hypotheek op grond van je inkomen te hoog is. Ook hierbij kan de mogelijkheid ontstaan dat de geldverstrekker de hypotheek niet wil verlengen.

Wanneer je aflossingsvrije hypotheek omzetten?

Als één van bovenstaande situaties bij jou kan voordoen, dan is het misschien verstandig – nu de rente nog laag is – je hypotheek om te zetten naar een lineaire of annuïteitenhypotheek. Een andere optie is om je hypotheek te gaan aflossen.

Terug naar nieuwsoverzicht

Een verbouwing meefinancieren in je hypotheek

8 februari 2019

Het aanbod van koopwoningen is nog niet om over naar huis te schrijven. Daarom kiezen veel mensen ervoor om hun woning te verbouwen. Een verbouwing meefinancieren in je hypotheek behoort dan tot de mogelijkheden. Freek vertelt meer!

Een verbouwing volledig meefinancieren

Een verbouwing meefinancieren is in veel gevallen mogelijk. Een verbouwing die voor meer ruimte zorgt, zoals een uitbouw of een dakkapel, kun je vaak meefinancieren in je hypotheek. Het is belangrijk om te onthouden dat een hypotheek, inclusief verbouwing, niet meer dan 100 procent van de woningwaarde mag zijn.

Een verbouwing om te moderniseren

Wil je een andere badkamer of keuken, omdat de huidige niet jouw smaak is? Ook dan kun je de verbouwing meestal meefinancieren in je hypotheek, maar ook hier hangt het af van de waarde van de woning. Kun je de verbouwing maar deels meefinancieren? Dan kun je het overige deel eventueel financieren met spaargeld of een lening.

Een nieuwbouwwoning verbouwen

Als je een nieuwbouwwoning hebt gekocht, dan kan het zijn dat deze casco wordt opgeleverd. Een uitbouw, badkamer of keuken kun je dan zelf kiezen en volledig meefinancieren. Wil je bijvoorbeeld zelf een keuken uitkiezen, terwijl jouw nieuwbouwwoning met een standaard keuken wordt geleverd? Dan kun je dit alleen meefinancieren als het waarde vermeerderend is.

Een verbouwing bij een hypotheek met NHG

Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en ga je verbouwen? Dan mag het aankoopbedrag en de verbouwingskosten niet meer dan € 290.000 zijn. Maar bestaat de verbouwing uit energiebesparende maatregelen? Dan kun je € 9.000 extra lenen. Je moet dan wel kunnen aantonen dat de je de aanvullende lening aan energiebesparende maatregelen besteedt.

Verbouwen is dus in veel gevallen mogelijk, maar je moet rekening houden met de waarde van je woning en je inkomen. Neem daarom eerst contact op met Freek! We bespreken graag jouw mogelijkheden.