Variabele hypotheekrente of een rentevaste periode?

27 juni 2019

Als je een hypotheek afsluit, krijg je de keuze tussen een vaste en variabele rente. En als je kiest voor een vaste hypotheekrente bepaal je zelf hoe lang de rente vast staat. Maar hoe neem je deze beslissingen?

Keuze tussen vast of variabel

De variabele rente is vaak lager dan de hypotheekrente met een rentevaste termijn. Dat komt omdat je met een rentevaste termijn kiest voor zekerheid. Je weet zeker wat jouw maandlasten de komende jaren zijn. Bij een variabele rente weet je dat niet. Je betaalt iedere maand een ander bedrag.

Een variabele rente is voordelig wanneer je verwacht dat de hypotheekrente gaat dalen. Een ander voordeel is dat je bij variabel altijd zonder boete en zonder limiet mag aflossen. Een vaste rente is voordelig wanneer je verwacht dat de hypotheekrente gaat stijgen. Zeker nu de hypotheekrente erg laag is, kiezen de meeste mensen ervoor de rente vast te zetten.

De rentevaste periode bepalen

Als je de rente vast zet, is de volgende vraag hoe lang je dat doet. Meestal kan je kiezen voor 1, 5 of 10 jaar, maar soms ik ook 20 of 30 jaar mogelijk. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente. Want wanneer je de hypotheekrente langer vast zet, heb je meer zekerheid. In ruil voor die zekerheid betaal je de hypotheekverstrekker een hoger rentepercentage.

Niemand kan de toekomst voorspellen, maar als je verwacht dat de hypotheekrente de komende periode gaat dalen, is een korte rentevaste periode een goede optie. Andersom geldt een langere periode als beste alternatief. Maar kijk ook naar je gezinssituatie, inkomen en de hypotheekschuld. Als je een kleine buffer hebt, kan een stijgende rente grote invloed op je financiële situatie hebben.

Actie als de rentevaste periode afloopt

Loopt jouw rentevaste periode bijna af? Je krijgt een voorstel van jouw hypotheekverstrekker. Het is verstandig dit niet zomaar te accepteren. Mogelijk zijn er betere alternatieven. Bij het einde van de rentevaste periode mag je boetevrij je hypotheek aflossen, hypotheek oversluiten of omzetten.

Advies over de hypotheekrente en rentevaste periode

De keuze die je maakt, bepaalt hoe hoog jouw maandlasten zijn. Het is dus iets om goed over na te denken. Gelukkig denken wij bij Freek Hypotheek graag met je mee. Maak daarom gewoon eens een vrijblijvende afspraak.

Terug naar nieuwsoverzicht

Jouw hypotheek voor Waterrijk in Boskoop

14 juni 2019

In Boskoop wordt in vier fases een prachtige nieuwe woonwijk Waterrijk opgeleverd. De verkoop van laatste fase vindt plaats in de zomer van 2019. Lees meer over het nieuwbouwproject Waterrijk in Boskoop op de pagina freekhypotheek.nl/nieuwbouw/waterrijk-boskoop/

Wil jij straks gaan wonen in één van de nieuwe rijtjeshuizen of twee-onder-een-kapwoningen? Dan wil je natuurlijk weten of dit past binnen jouw financiële plaatje. Wij zorgen graag voor jouw hypotheek.

Waarom laat je Freek voor jouw hypotheek zorgen?

Onze hypotheekadviseurs in Alphen aan den Rijn en Bodegraven adviseren ook veel klanten in Boskoop. Ze weten ook precies wat nodig is om voor jou de beste hypotheek af te sluiten.

We kijken naar jouw wensen en financiële positie en vinden de hypotheek die precies bij jou en je nieuwe woning in Boskoop past. En natuurlijk regelen wij alle administratieve rompslomp, want bij een de bouw van jouw droomhuis heb je genoeg andere zaken aan je hoofd!

Afspraak maken met Freek

Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn voor een hypotheek voor nieuwbouwproject Waterrijk? Of heb je een andere locatie of woning op het oog? Maak een afspraak met Freek Hypotheek Alphen aan den Rijn of Freek Hypotheek Bodegraven.

Terug naar nieuwsoverzicht

‘Je moet een advocaat van de duivel durven zijn’

6 juni 2019

Aad Kraaij van Freek Hypotheek over de toekomst van de hypotheekadviseur

In de afgelopen weken kondigden ronkende mediaberichten de ondergang van de hypotheekadviseur aan. Hij zou zichzelf uit de markt prijzen, nu iedere consument zelf online een hypotheek kan regelen. Aad Kraaij van Freek Hypotheek ziet die toekomst echter vol vertrouwen tegemoet: “De hypotheekadviseur wordt een financieel adviseur, een soort huisarts met wie je periodiek je financiële gezondheid monitort.”

Fluitje van een cent

“Wanneer mensen roepen dat het regelen van een hypotheek zoveel sneller en gemakkelijker is dan vroeger, dan hebben ze het eigenlijk over de administratieve afhandeling van de aanvraag. En inderdaad: waar je voorheen allerlei stukken bij verschillende instanties moest opvragen, en de gegevens handmatig moest overtikken, kun je nu volstaan met een simpele druk op de knop. De inkomenstoets bij het UWV, de BKR-check, de Belastingdienst, de WOZ-waarde: je hoeft alleen maar naar MijnOverheid.nl te gaan om alles te vinden. De kans op fouten is daarmee tot nul gereduceerd, waardoor je zonder tussenkomst van mensenhanden een renteaanbod krijgt teruggestuurd. Dat aanvraagproces is dus een fluitje van een cent, dat kan tegenwoordig zelfs al binnen een paar uur, maar de cruciale vraag is: heb je dan ook een hypotheek die bij je past? Dat persoonlijke advies wordt alleen maar complexer en juist daarvoor ben je bij Freek Hypotheek aan het juiste adres.”

Toegevoegde waarde

“Onze toegevoegde waarde zit dus niet meer in het regelen van een hypotheek, maar in het stellen van de juiste kritische vragen. Natuurlijk, een goede adviseur weet globaal wat de geldverstrekkers vragen en bieden, maar de details kan hij altijd opzoeken. Onze adviestrajecten gaan echter veel verder dan dat. Wij beginnen altijd bij het netto besteedbare inkomen. Ik vraag dus niet alleen wat er maandelijks binnenkomt, maar ook wat mensen willen uitgeven. Wat dan onder de streep overblijft, checken we met de regels van de bank en het NIBUD. Dan hebben we een eerste indicatie, maar vervolgens vraag ik door. Wat hebben jullie geregeld en wat niet? Hoe ruim willen jullie leven, nu en ook straks, na je pensioen? Hoe zijn jullie getrouwd, hoe ziet jullie gezinssamenstelling eruit? Heb je een testament? Het gaat misschien ver, maar als een hypotheekadviseur zijn klanten écht verder wil helpen, moet hij een advocaat van de duivel durven zijn.”

Doorvragen

“Alleen wanneer je doorvraagt, krijg je de antwoorden boven water die van grote invloed zijn op de hypotheek en de algehele financiële planning van een klant. Laat me een paar voorbeelden noemen om dat concreet te maken. Stel, je sluit een nabestaandenpensioen op elkaar af, waarmee je verzekerd bent van 50% van het inkomen na overlijden. Bij een verandering van werkgever kan deze regeling zomaar heel anders zijn dan in de vorige situatie. Doorgaans houdt niemand hier rekening mee. En bedenk eens of het wel zo handig is wanneer de aflossing van je hypotheek nog doorloopt na je pensioen? Door de hypotheek zo in te richten dat de aflossing iets eerder stopt, kun je een enorme inkomensterugval voorkomen. Een ander voorbeeld is de wijze van aflossing. Annuïteit leidt tot stijgende maandlasten, waar een lineaire hypotheek vaak te duur is. Wij bekijken dan met onze klant welke combinatie optimaal is. En vertelt een klant dat hij overweegt om over een paar jaar een aanbouw te realiseren? Misschien is het dan slim om voor een hogere hypothecaire inschrijving te kiezen, zodat hij later alsnog dat extra bedrag kan opnemen zonder gang naar de notaris. Allemaal voorbeelden van waardevolle, relevante informatie, waarnaar niet wordt gevraagd als je een online aanvraag doet.”

Nu alvast benieuwd hoe de lineaire en annuïteitenhypotheek in elkaar steken en wat de grootste verschillen zijn? Lees hier verder.

Onafhankelijk advies

“De financieel adviseurs van Freek Hypotheek werken gewoon op uurtarief, niet op provisie. Wij slijten geen producthypotheek, maar geven onafhankelijk advies. Dat roepen wel meer partijen, maar die vergeten dan te zeggen wat dat inhoudt. De adviseurs van een bank, bijvoorbeeld, zijn natuurlijk toch gebonden aan hun eigen product. Bij ons kan een advies zelfs ertoe leiden dat klanten afzien van de woningaankoop, omdat het voor hen, op dat moment, niet de juiste beslissing blijkt. Dat bedoelen wij met ‘Freek zorgt voor je hypotheek’: dat wij periodiek en kritisch met je meekijken of je nog wel de meest optimale financiële oplossing hebt, passend bij de wensen en mogelijkheden in die bepaalde situatie.”

Hypotheek als kapstok

“De hypotheekadviseur heeft dus wel degelijk een goed toekomstperspectief als hij zich ontwikkelt tot een integraal adviseur die het hele plaatje bekijkt. Wij zijn daartoe ook de juiste persoon, omdat wij zowel de juridische als de financiële aspecten laten meewegen. De hypotheek is dan de kapstok waaraan alles gekoppeld is. Het is doorgaans de grootste uitgave in een mensenleven, die bovendien het meeste vermogen genereert. Tegelijkertijd begrijpt de helft van de mensen er niets van, omdat het complexe materie is. De overheid lijkt te denken dat heel Nederland digitaal goed uit de voeten kan, maar dat is niet zo. Als adviseur licht je de verschillende keuzes en consequenties toe, waardoor je mensen behoedt voor snelle beslissingen waarvan zij later spijt krijgen. Bovendien help je hen zo om veel geld te besparen. Dat vraagt uiteraard om marktkennis, maar misschien nog wel meer om sociale vaardigheden. De hypotheekadviseur van de toekomst hoeft niet zozeer uit te blinken in getallen en berekeningen, maar vooral in communicatie en empathie.”

Terug naar nieuwsoverzicht

Via een buurtfeest naar een lagere hypotheekrente?

6 juni 2019

Als je alleen maar wilt verhuizen om er financieel beter van te worden, dan is het een idee om letterlijk eens goed om je heen te kijken en misschien wel een buurtfeest te organiseren.

Mensen met een hypotheek uit het verleden zijn vaak jaloers op de huizenkoper van nu. Want de hypotheekrente staat de laatste jaren fors lager. Het oversluiten van je hypotheek is soms geen optie. Want banken brengen flinke boeterentes in rekening. Verhuizen kan dan wel een optie zijn om van je hoge hypotheekrente af te komen.

Het betalen van een boeterente geldt namelijk niet bij verhuizen. Met de opbrengst van de verkoop van je huis los je je hypotheek af. En om een ander huis te kopen, sluit je weer een nieuwe hypotheek. Tegen een rentepercentage waarvan je eerst alleen maar kon dromen.

Een rekenvoorbeeld

Laten we uitgaan van een hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar. In oktober 2009 bood de goedkoopste aanbieder een rentepercentage van 5,7%. Nu wordt voor een dergelijke hypotheek een rente van 2,42% gevraagd. Bij een hypotheek van € 300.000,- kijk je naar een verschil in jouw voordeel van € 9.840,- per jaar. Dat is € 820,- per maand, toch iets om over na te denken.

Wat verhuizen oplevert

Reken je na het voorbeeld niet meteen rijk. Want verhuizen levert om te beginnen een hoop gedoe op. En het is ook niet gratis. Je hebt sowieso kosten voor een notaris, advieskosten en de overdrachtsbelasting. Over een verhuiswagen of een eventuele verbouwing hebben we het dan nog niet eens gehad. Wat verhuizen oplevert hangt dan ook af van je persoonlijke situatie: wat is je huis waard, hoe hoog is je huidige rente, hoe lang duurt de rentevaste periode nog en wat voor hypotheekvorm heb je? Zet deze uitgangspunten af tegen de kosten die je met een verhuizing denkt te maken en je krijgt een idee over wat verhuizen kan opleveren.

Een buurtfeest als eerste stap?

Als je alleen maar wilt verhuizen om er financieel beter van te worden, dan is het een idee om letterlijk eens goed om je heen te kijken. Wellicht dat in de buurt mensen wonen die graag wat kleiner willen wonen, terwijl jij juist meer ruimte zoekt. Maak eens een praatje met mensen in de straat daarover. Wie weet kom je op ideeën. Of deel je wensen op de buurt-app. En bezoek vooral dat buurtfeest van de zomer. Voor je het weet ligt een huizenruil in het verschiet.

Advies over je mogelijkheden

Als na dit verhaal je interesse om te verhuizen is toegenomen, geven we je graag advies. Eerst nemen we je persoonlijke situatie uitgebreid onder de loep. Vervolgens rekenen we alle mogelijke opties met je door. Met én zonder verhuizing. Wie weet word je er echt wijzer van. En houd je straks nog geld over ook!

Terug naar nieuwsoverzicht

Jongeren verzwijgen studieschuld voor hogere hypotheek

6 juni 2019

De krappe woningmarkt maakt het er voor starters niet makkelijker op. En een studieschuld maakt het nog een stuk lastiger, want door zo’n schuld kun je minder hypotheek krijgen. Daarom verzwijgt 15 procent van de starters dat zij een studieschuld heeft. Maar is dat wel verstandig? Freek vertelt je er meer over.

Uit onderzoek blijkt dat 15 procent van de jongeren hun studieschuld verzwijgt of van plan is om dat te doen. “Niet handig”, zegt hypotheekadviseur Michiel Pelser van Freek Hypotheek. “Als je je studieschuld verzwijgt, zijn de consequenties niet te overzien. Het kan je zelfs jarenlang achtervolgen.”

BKR

Leningen worden over het algemeen geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Een studielening niet, en is daarom niet zichtbaar bij een aanvraag van een hypotheek. Toch is het verstandig om je studieschuld wel te melden. Het wordt gezien als fraude als je het niet meldt. Maar belangrijker is dat jij zelf zeker weet dat je je hypotheeklasten kunt betalen.

Hypotheek met NHG

Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Let dan extra goed op. Als je je huis ooit met verlies verkoopt en je met een restschuld blijft zitten, dan wordt het verschil door het Waarborgfonds Eigen Woningen betaald aan de geldverstrekker. Dit gebeurt alleen onder voorwaarde dat je er alles hebt gedaan om de restschuld zo laag mogelijk te maken. Heb je dus je studieschuld verzwegen? Dan moet je de restschuld zelf afbetalen.

Lees ook: Kun je een hypotheek afsluiten als je een studieschuld hebt?