Heb jij al zonnepanelen? Of goede isolatie? Het is niet alleen beter voor het milieu, maar energiebesparende maatregelen kunnen ook zorgen dat je energierekening flink daalt.
Zo’n aanschaf vraagt wel een eenmalige investering. Maar kun je zonnepanelen of een zuinige CV-ketel ook in je hypotheek meenemen? Freek legt het uit! Leoni vroeg het Freek… of uh Boris! Bekijk de video.
Eindigt jouw aflossingsvrije hypotheek binnen nu en enkele jaren? Bijvoorbeeld omdat je in de jaren ’90 een aflossingsvrije hypotheek voor 30 jaar hebt afgesloten? Dan betekent dat je je hypotheek binnenkort óf helemaal moet aflossen óf nieuwe afspraken moet maken. Is dit een probleem?
De aflossingsvrije hypotheek was jaren geleden erg populair. Het voordeel is dat je maandlasten lager zijn, omdat je je lening niet aflost. Dat is op het moment zelf fijn, maar het nadeel is dat je aan het einde van de looptijd nog steeds een hypotheekschuld hebt. Om problemen in de toekomst te voorkomen, mochten nieuwe hypotheken vanaf 2011 nog maar voor de helft aflossingsvrij zijn en mochten nieuwe aflossingsvrije hypotheken vanaf 2013 zelfs helemaal niet meer.
Net als bij een gewone hypotheek moet je aan het einde van de looptijd van een aflossingsvrije hypotheek ook ‘afrekenen’. Met gespaard geld bijvoorbeeld. Maar om de overgebleven schuld te betalen, kun je ook een nieuwe hypotheek afsluiten. En daar ontstaan soms problemen, zoals:
Bijvoorbeeld omdat je een andere baan hebt. Je kunt in dat geval niet hetzelfde hypotheekbedrag lenen. Dat kan tot gevolg hebben dat je je huis moet verkopen en dat wil je natuurlijk niet!
Ga je bijna met pensioen? Ook dat betekent (meestal) dat je inkomen omlaaggaat, waardoor de geldverstrekker je hypotheek mogelijk niet wil verlengen.
Dat de hypotheekrente nu laag staat, betekent niet dat dit altijd zo blijft. Zodra de hypotheekrente stijgt, kun je minder lenen. Ook dit kan het financieren van je hypotheekschuld bemoeilijken.
Je huis is minder waard geworden. Als je je huis dus moet verkopen, levert het minder geld op dan je geleend hebt. Als gevolg daarvan laat de bank je minder lenen.
De bank kan ook andere voorwaarden stellen dan jaren geleden, zoals een korte looptijd. Je moet de resterende schuld dan in een kortere tijd terugbetalen.
Na 30 jaar renteaftrek (gerekend vanaf 2001) mag je de hypotheekrente niet meer aftrekken. Daardoor wordt je bruto hypotheeklast je netto hypotheeklast. Dat betekent dus dat de maandelijkse kosten omhooggaan.
Als één van bovenstaande situaties zich bij jou kan voordoen, is het verstandig – nu de rente nog laag is – je hypotheek om te zetten naar een lineaire of annuïteitenhypotheek. Een andere optie is om je hypotheek te gaan aflossen.
Nou en of. In ‘hypotheekland’ maakt dat zeker uit. Een ‘starter’ heeft nog geen hypotheek, maar wel interesse in een koophuis. Een ‘doorstromer’ heeft al een hypotheek én een eigen huis. Bij het afsluiten van een (nieuwe) hypotheek krijgen beiden met verschillende zaken te maken. We zetten ze voor je op een rijtje.
Dat is nieuw voor je. Tegelijkertijd is het best ingewikkelde kost, al die informatie over een hypotheek. Bijvoorbeeld: om te profiteren van ‘hypotheekrenteaftrek’, kies je voor een lineaire of annuïteitenhypotheek. Maar wat zijn de verschillen? Gelukkig helpt Freek om alles helder op een rijtje te zetten. Een afspraak is zo gemaakt.
De naam zegt het al: je stroomt door naar een volgende woning. En daarbij neem je je hypotheek mee. Of juist niet. Je kan ook bij een andere bank een hypotheek afsluiten. In alle gevallen dien je met een aantal regels over de hypotheekrenteaftrek rekening te houden. Want sinds 1 januari 2013 zijn die strenger. Als je vóór die datum je hypotheek hebt afgesloten dan kan je je hypotheek meenemen tegen de regels die toen golden. Maar als je je hypotheek wilt aanpassen qua vorm of hoogte, dan gelden voor het gedeelte dat je eventueel extra afsluit, meteen de nieuwe regels. In de praktijk zal je voor het extra deel dat je leent vaak een annuïteiten- of lineaire hypotheek afsluiten. Hulp nodig in dit woud van regels? Freek helpt!
Als doorstromer kan je tegen de volgende zaken oplopen:
Als je ‘overwaarde’ hebt, dat wil zeggen dat je huidige woning meer opbrengt dan je nieuwe woning kost, kan je te maken krijgen met de ‘bijleenregeling’.
Je hebt een overbruggingshypotheek nodig als je een nieuwe woning koopt, terwijl je je huidige woning nog niet hebt verkocht. Daarmee leen je het bedrag dat je nodig hebt bovenop je huidige hypotheek. Zo’n overbrugging kan je alleen afsluiten als je ‘overwaarde’ op je huidige woning verwacht. De bank rekent vanwege het extra risico dat hij loopt een iets hogere rente op een overbruggingshypotheek. Want het kan lang duren voordat het oude huis wordt verkocht of minder opbrengen dan je verwacht. De overbruggingshypotheek los je af zodra je oude woning verkocht is.
Meestal hoef je geen nieuwe verzekeringen – zoals een overlijdensrisicoverzekering – af te sluiten. Die kan je meenemen naar de nieuwe hypotheek. We raden je wel aan om te checken of een nieuwe overlijdingsrisicoverzekering beter aansluit bij je nieuwe hypotheek. De premie kan zelfs lager uitvallen omdat deze de laatste 5 à 10 jaar bijna 60% goedkoper geworden zijn. Bedenk wel dat je je nieuwe bank tijdig alle informatie over je verzekeringen geeft.
Meestal is het niet mogelijk om een restschuld in een nieuwe hypotheek mee te nemen. Als je verwacht dat de opbrengst van je huidige woning minder is dan de afgesloten hypotheek is het raadzaam om bij Freek aan te kloppen voor advies!
Kies je voor 1, 5, 10 of 20 jaar vast? Dat hangt af van het verschil in rentepercentage en de risico’s die je loopt na afloop van de rentevaste periode. Want wat worden de lasten als de rente na 10 jaar met 2% is gestegen? Freek vertelt je alles over de risico’s en verschillen.
Bekijk hier de actuele hypotheekrentes.
De hypotheekrente staat al jaren historisch laag. Dat is leuk als je een huis koopt of wanneer de rentevaste periode afloopt. Veel mensen zitten nog steeds vast aan een oude, hoge rente. Maar sinds kort is het makkelijker om daar onderuit te komen. Ga daarom met Freek voordelig de zomer in!
Er zijn twee manieren om toch van de lage rente te profiteren, ook al zit je nu nog vast aan een hoger percentage. Oversluiten is het meest eenvoudig. Maar als je bij je huidige bank wilt blijven, dan kan je kiezen voor ‘rentemiddelen’. En sinds kort zijn beide opties door een wetswijziging nog goedkoper geworden ook!
Dit komt het meest voor. Je sluit een nieuwe hypotheek af tegen een lagere rente. Daarmee los je in één keer je oude, dure hypotheek af. Je betaalt je ‘oude’ bank wel een boete. Maar zo lang de boete lager is dan wat je door de gunstige rente bespaart, is het interessant! Bovendien, banken rekenden flinke boetes, maar sinds een tijdje mag de boete niet hoger zijn dan het bedrag dat de bank misloopt als je vertrekt. Dat maakt dat deze optie er een stuk ‘zonniger’ uitziet.
Als je bij je huidige bank wilt (of moet) blijven, dan is rentemiddelen een idee. Simpel gesteld ga je met je bank om tafel om een nieuwe, lagere rente af te spreken plus een nieuwe, lange rentevaste periode. Ook nu geldt dat de boete niet hoger mag zijn dan het bedrag dat de bank misloopt als je vertrekt. Rentemiddelen is vaak wel wat duurder dan oversluiten. Maar oversluiten kan niet altijd. Bijvoorbeeld omdat je pas voor jezelf begonnen bent en je vaste baan hebt opgezegd. Of omdat je net met pensioen bent gegaan. Daarom nog één idee van onze kant: organiseer een zomer-BBQ, wie weet waar dat toe leidt!
Kies je voor 1, 5, 10 of 20 jaar vast? Dat hangt af van het verschil in rentepercentage en de risico’s die je loopt na afloop van de rentevaste periode. Want wat worden de lasten als de rente na 10 jaar met 2% is gestegen? Freek vertelt je alles over de risico’s en verschillen. Bekijk ook onze video: voor welke rentevaste periode kies je bij de lage hypotheekrente?
Als je overlijdt, wil je je familie niet achterlaten met financiële zorgen. Om dat te voorkomen, kan het verstandig zijn een overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek af te sluiten. Daarmee zorg je ervoor dat jouw partner of gezin kan blijven leven zoals het gewend is, ook als jouw inkomen wegvalt. En zo zijn er meer zaken waarvan het verstandig is om van tevoren goed over na te denken.
Denk bijvoorbeeld na over vragen als: kun je de hypotheek ook zonder je partner betalen? Laat je je nabestaanden met een schuld achter als je overlijdt? Wat wil je dat er met je bezittingen en indien van toepassing de erfenis gebeurt?
Bedenk van tevoren of jij of je partner de maandlasten van de hypotheek alleen kan betalen. Vaak krijg je als nabestaande een nabestaandenpensioen, maar dit is niet zo veel als je partner verdiende. Hebben jullie kinderen onder de 18? Dan krijg je wellicht een halfwezenuitkering en/of een ANW uitkering van de overheid.
De meeste mensen hebben een overlijdensrisicoverzekering. In dit geval wordt het deel hypotheekschuld van de overledene in één keer afgelost door de verzekering. Hierdoor gaan de maandlasten voor de nabestaande omlaag.
Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die uitkeert bij overlijden. Als je vóór de einddatum van de verzekering overlijdt, krijgen jouw nabestaanden – bijvoorbeeld je partner of kinderen – het verzekerde bedrag uitgekeerd. Dit bedrag kan worden gebruikt om openstaande schulden af te betalen, zoals de hypotheek. Overlijdensrisicoverzekeringen worden daarom vaak tegelijk met de hypotheek afgesloten. Op die manier blijft de hypotheek betaalbaar als een van jullie overlijdt.
In je testament kun je aangeven wat er met je spullen gebeurt na je overlijden. Maar je kunt hier bijvoorbeeld ook de voogdij van je kinderen veiligstellen. Als je geen testament hebt, verloopt je nalatenschap volgens de regels van het wettelijk erfrecht. In dat geval hebben jouw erfgenamen automatisch recht op jouw nalatenschap.
Dan moeten nabestaanden daar na jouw overlijden belasting over betalen. Om deze belasting zo laag mogelijk te houden, kun je het een en ander vastleggen in je testament. Wij leggen je graag alle mogelijkheden uit.
Wij helpen je graag bij al jouw vragen over hypotheken. De zomermaanden zijn een mooie tijd om jouw hypotheek samen met Freek tegen het licht te houden. Want vaak heb je net wat meer vrije tijd om een afspraak te maken en te bekijken hoeveel je kunt besparen op de hypotheeklasten.
De rente is laag én er zijn nieuwe regels voor banken bij het berekenen van rentemiddeling. Daardoor levert oversluiten of aanpassen van uw hypotheek vaak een flinke besparing op uw maandlasten op. Daarom is deze zomer door onze hypotheekafdeling uitgeroepen tot de Hypotheek-bespaar-zomer. Maakt u ook een afspraak? Het eerste gesprek is altijd zonder kosten.
Wij doen er alles aan om jou zo goed mogelijk te adviseren over jouw hypotheek en alles wat daarbij hoort. We zijn er niet alleen bij het afsluiten van de hypotheek, maar óók tijdens de volledige looptijd. Vul daarom het formulier in om direct een afspraak in te plannen.
Deze zomer start de verkoop van twee mooie nieuwbouwprojecten in Utrecht. Freek Hypotheek is de specialist voor nieuwbouwhypotheken. Als je interesse hebt in één van de nieuwbouwwoningen nodigen we je daarom graag uit voor een afspraak. De eerste afspraak is altijd zonder kosten en verdere verplichtingen, je zit dus nergens aan vast. (Maar je schiet er wel veel mee op!)
Op het voormalige veilingterrein in Utrecht komen 149 nieuwe woningen. De prijzen zijn vanaf € 395.000 v.o.n. voor de woningen in De Veiling. De ligging is gunstig, want vlak bij Leidsche Rijn Centrum. In de directe omgeving ligt ook het station Utrecht Leidsche Rijn, met een rechtstreekse verbinding met Utrecht Centraal. De verkoop start op 17 juli 2019.
Met Nieuw Oost krijgt Utrecht een nieuw stadsdeel. Op een toplocatie tussen Utrecht Leidsche Rijn Centrum en het Amsterdam Rijnkanaal wordt project Sinfonia gerealiseerd. Twee woonblokken met in totaal 41 bijzondere herenhuizen en 9 appartementen. Sinfonia ligt op wandelafstand van Leidsche Rijn Centrum waar je alles binnen handbereik hebt. Een groot aanbod aan winkels, leuke cafés, restaurantjes en koffietentjes. De verkoop start op 11 juli 2019.
Freek zorgt voor je hypotheek. Dat geldt natuurlijk ook bij nieuwbouw. Al vanaf de eerste oriëntatie kun je bij ons terecht. We helpen je met de haalbaarheidscheck en jouw hypotheek. We adviseren je over het bouwdepot en jouw hypotheeklasten tijdens en na de bouw. Maak daarom een afspraak met Freek Hypotheek. Het eerste gesprek is altijd zonder kosten en verdere verplichtingen.
