Waarom een boeterente voordelig kan zijn

25 oktober 2019

Extra aflossen op je hypotheek is positief voor je maandlasten. Je betaalt na het aflossen ten slotte over een kleiner deel rente. Toch kunnen hier ook nadelen aan zitten; je kan het risico lopen op een boeterente. Een boete betalen voor je goede aflosgedrag? Ja, dit kan. Vaak is het wel voordeliger dit te accepteren. Wij vertellen je wanneer en waarom dit wordt gedaan.

Compensatie van de bank

Wanneer je een hypotheek afsluit, ga je een contract aan met de bank. Je zet je rente vast voor een bepaalde periode, waardoor de bank weet wat zijn rente-inkomsten zijn voor langere tijd. Wanneer van je deze afspraken afwijkt, kan de bank geld mislopen. Om dit te compenseren wordt er een boeterente in rekening gebracht.

In deze situaties

Dit kan gebeuren wanneer je jaarlijks meer aflost dan wat je hebt afgesproken met de bank. In de meeste gevallen mag je 10 tot 20 procent extra aflossen. Wil je daar overheen, dan wordt het bedrag waar je rente over betaald een stuk minder en loopt de bank inkomsten mis.

Je kunt ook een boeterente krijgen wanneer je je hypotheek oversluit. Oversluiten is interessant bij hypotheken die al wat langer lopen. Hier zet je je hypotheek om naar de huidige rente, die waarschijnlijk lager is dan je oude rente. Ook in dit geval loopt de bank rente inkomsten mis en kunnen ze een boeterente geven.

Voordelig op lange termijn

Een boeterente klinkt dus nadelig, maar houd er rekening mee dat je maandlasten flink omlaag kunnen gaan. Het is vaak op lange termijn een stuk voordeliger om de boeterente te accepteren. Gelukkig is er een groot deel wat je wel boetevrij kan aflossen, waardoor de boeterente vaak niet eens nodig is.

Terug naar nieuwsoverzicht

Zelf je huis bouwen? Dit is er mogelijk

23 oktober 2019

Het zelf bouwen van een huis levert vrijheid op. Steeds meer mensen realiseren dit en staan open voor de mogelijkheid. Het is namelijk een alternatief voor de lange zoektocht naar een geschikte woning. Wat zijn de voor- en nadelen? Wat is er mogelijk?

Vrijheid

Het laten bouwen van een eigen huis wordt steeds populairder. Het grootste voordeel is dat je de vrijheid hebt om zelf de indeling en stijl van je huis te bepalen. Daarnaast heb je zelf je budget in de hand en heb je niet te maken met een verkopende partij die er ook op wilt verdienen. De keerzijde is echter wel dat je meer risico loopt en het meer tijd kost dan een instapklare woning.

Wat zijn de vereisten?

Bij het bouwen van een woning, is er sprake van Particulier Opdrachtgeverschap (PO). Jij kan helemaal zelf bepalen met welke bedrijven je wilt samenwerken voor de bouw. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor het naleven van regels en bepalingen vanuit de gemeente. Maar voordat je zo ver bent, moet je eerst een geschikte kavel vinden waar je op kan en mag bouwen.

Samen bouwen

Je kan ook met een ander het avontuur aangaan. Voordeel is dat je samen alles kunt regelen en uitzoeken, dit scheelt tijd en geld. Omdat je alles samen inkoopt, levert dit ook financieel voordeel op. Wel staan er risico’s tegenover. Lopen de bouwkosten bijvoorbeeld uit de hand, dan is er geen projectontwikkelaar om de kosten op te verhalen. Deze zijn dan voor eigen rekening.

Welke hypotheek past hierbij?

Of je nu zelf of in samenwerking met anderen bouwt, de financiering is vergelijkbaar met een regulier nieuwbouwhuis. Voor advies over een PO- of CPO-hypotheek kan je dus gewoon terecht bij Freek!

Terug naar nieuwsoverzicht

Wonen in de Kloostertuinen in Alphen aan den Rijn? Freek zorgt voor je hypotheek

18 oktober 2019

Voor nieuwbouwproject de Kloostertuinen, onderdeel van Villapark Burggooi in Alphen aan den Rijn, is de verkoop van de derde fase gestart. In deze fase worden 36 nieuwe villa’s gebouwd.

Er zijn eind 2019 nog enkele woningen beschikbaar. Wil jij gaan wonen in één van de ruimte woningen in de Kloostertuinen? Dan wil je natuurlijk weten of dit past binnen jouw financiële plaatje. Freek Hypotheek helpt je hier graag bij.

Over de Kloostertuinen

Bij de derde verkoopfase van de Kloostertuinen worden drie soorten villa’s gebouwd:

2 onder 1 kap villa type Catharina (ca. € 525.000)
2 onder 1 kap villa type Leonardus (ca. € 620.000)
Vrijstaande villa type Bonifatius (ca. € 775.000)

Ga naar www.burggooi.nl/verkoop-gestart-kloostertuinen-fase-3 voor meer informatie over dit nieuwbouwproject in Alphen aan den Rijn.

Waarom laat je Freek voor jouw hypotheek zorgen?

Wij zorgen graag voor jouw hypotheek zodat jij jouw woondromen waar kan maken. De hypotheekadviseurs van Freek Hypotheek weten wat er speelt in Alphen aan den Rijn en weten ook precies wat nodig is om voor jou de beste hypotheek af te sluiten.

We kijken naar jouw wensen en financiële positie en vinden de hypotheek die precies bij jou en je nieuwe woning in de Kloostertuinen past. En natuurlijk regelen wij alle administratieve rompslomp, want bij een verhuizing heb je genoeg andere zaken aan je hoofd!

Terug naar nieuwsoverzicht

Deze veranderingen staan op stapel voor woningmarkt in 2020

14 oktober 2019

Er staan weer verschillende veranderingen op stapel voor de woningmarkt in 2020. Freek zet de belangrijkste veranderingen voor je op een rij.

Verlaging eigenwoningforfait

Om woningeigenaren tegemoet te komen, heeft het kabinet besloten de percentages voor het eigenwoningforfait naar beneden aan te passen. Het eigenwoningforfait is een percentage van de WOZ-waarde van je woning. Het percentage is afhankelijk van de waarde van je woning. In 2020 gaan deze percentages naar beneden.

Tweeverdieners krijgen hogere hypotheek

Werken je partner en jij allebei? Dan kunnen jullie in 2020 op basis van jullie gezamenlijke inkomen een hogere hypotheek krijgen. Dit jaar wordt het laagste inkomen nog voor 70% meegeteld, maar volgend jaar wordt dat 80%. Ook in 2020 blijft de hoogte van de hypotheek maximaal 100% van de waarde van de woning, tenzij je energiebesparende maatregelen neemt. In dat geval mag je maximaal 106% lenen.

Starters krijgen hulp van kabinet

Voor starters is het momenteel erg lastig om een betaalbare woning te vinden. Daarom trekt het kabinet twee miljard euro uit om hen en middeninkomens te helpen. Met dit geld worden meer betaalbare woningen gebouwd.

Afbouw hypotheekrenteaftrek

Vanaf 2020 wordt de hypotheekrenteaftrek versneld afgebouwd. Het tarief waartegen de hypotheekrente in aftrek kan worden gebracht is nu nog 49%, volgend jaar daalt dit naar 46%. In 2021 daalt het verder naar 43%, in 2022 naar 40% en in 2023 naar 37,05%. Hierdoor daalt het belastingvoordeel voor jou als woningeigenaar en stijgen jouw woonlasten.

Verlaging Hillen-aftrek

Als je geen of een kleine hypotheekschuld hebt (lees: als je eigenwoningforfait hoger is dan de aftrekbare kosten van je woning), dan heb je recht op een extra aftrekpost. Dit is geregeld in de Wet Hillen. Vanaf dit jaar wordt de aftrekpost in dertig jaar helemaal afgebouwd. Elk jaar daalt dit percentage met 3 1/3% per jaar; in 2020 daalt het percentage naar 93 1/3%.

Terug naar nieuwsoverzicht

Dit is waarom banken stoppen met rentemiddeling

7 oktober 2019

Rentemiddeling biedt je de mogelijk om te profiteren van de lage rentestand. Je verlaagt je oude rente en krijgt het gemiddelde van de marktrente van jouw bank. Door nieuwe regels is dit goedkoper geworden. Toch zijn er meerdere banken gestopt met aanbieden. Waarom is dit?

Nieuwe regels

Per 1 juli 2019 gelden nieuwe regels. Vanaf die datum mogen banken alleen het ‘werkelijk geleden financiële nadeel’ in rekening brengen; de boeterente. Dit is bij oversluiten ook het geval. Voordat deze regeling van kracht was, rekenden de banken een renteopslag. Deze opslag werd gebruikt om het risico te dekken dat klanten op korte termijn verhuizen en op die manier overstappen naar een andere bank. De nieuwe regels zijn toen ingevoerd om alle hypotheekhouders te beschermen. Door de nieuwe regeling mogen banken geen renteopslag meer rekenen bij middeling. Dat maakt het minder aantrekkelijk voor hen om dit aan te blijven bieden. Om die reden zijn er al meerdere banken gestopt dit te doen.

Oversluiten of middelen?

Rentemiddeling is vooral populair bij huizenbezitters die graag hun rente willen verlagen, maar schrikken van de hoge kosten die bij oversluiten horen. De kosten die je maakt bij rentemiddeling zitten grotendeels verwerkt in de nieuwe rente, waardoor je dit wat minder ‘voelt’. Het nadeel is wel dat je nog altijd vastzit aan je oude hypotheek en bank. Bij oversluiten kan je je hypotheek helemaal opnieuw samenstellen, wat op lange termijn kan zorgen voor een grotere besparing. Lees hier alle voor- en nadelen van rentemiddeling.

Terug naar nieuwsoverzicht

Word ook aflossingsblij!

2 oktober 2019

Vorig jaar rond deze tijd werd de campagne ‘Word ook aflossingsblij’ gelanceerd door de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Nu een jaar later kan worden geconcludeerd dat de campagne effect heeft gehad. Waarom is het zo belangrijk?

Aflossingsvrij hypotheek

De campagne werd toentertijd gestart om mensen te waarschuwen voor hun aflossingsvrije hypotheek. Deze hypotheek heeft lagere maandlasten omdat je je lening niet aflost. Dat is op het moment zelf fijn, maar nadeel is dat je aan het einde nog steeds een hypotheekschuld hebt. Lees hier wanneer een aflossingsvrije hypotheek een probleem kan worden.

Om problemen te voorkomen is besloten om de hypotheekrente niet aftrekbaar te maken bij de mensen die na 2013 deze hypotheek hebben afgesloten. Hierdoor is het zonde voor starters om de aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Er werd gevreesd dat meer dan 200.000 mensen niet kunnen herfinancieren aan het einde van de looptijd. Of dat ze de restschuld niet kunnen afbetalen, waardoor er veel mensen in de problemen kunnen komen.

Er zijn ook situaties waarin een aflossingsvrije hypotheek niet altijd een probleem is. Zo kan je ook een deel va je hypotheek aflossingsvrij houden en het andere deel niet. Dit is een goede manier om niet in de problemen te komen aan het einde van je looptijd.

Vroegtijdig opvangen

Via de campagne riep de NVB alle aflossingsvrije hypotheekhouders (zo’n 1 miljoen mensen) op om in gesprek te gaan met hun financieel adviseur. Op deze manier worden financieringsproblemen vroegtijdig opgevangen door bijvoorbeeld over te sluiten, handig te herfinancieren of alvast een deel van de restschuld af te betalen. De campagne heeft gewerkt; er is massaal gehoor aan gegeven!

Resultaat

De NVB heeft een schatting gemaakt van de groep die mogelijk in de problemen kan komen aan het einde van de looptijd (2035-2038). Dit begon met 200.000, maar zit nu nog ‘maar’ op enkele tienduizenden klanten. Dit is een zeer goed resultaat. Ook de groep die nog niet heeft gehandeld moet juist nu actie ondernemen. Op dit moment is er nog ruimte om maatregelen te nemen, zodat niemand wordt gedwongen aan het einde van de looptijd te verhuizen.