Geen (pro)cent te veel!

21 februari 2020

Het lijkt de margarine van Zeeuws Meisje wel. Een rentevaste hypotheek met een looptijd van 10 jaar is nu al mogelijk tegen 0,99 procent. Ook de rentes van hypotheken met een langere looptijd dalen mee. Je betaalt inderdaad geen cent te veel, zo lijkt het. Echter, kopers zijn toch écht beter af met nieuwe woningen. Hoe zit dat?

Met het nieuwe hypotheeklabel ‘Lot Hypotheken’ biedt NICB als eerste een hypotheekrente onder de 1 procent, voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Onder die garantie kan je een hypotheek afsluiten tot een bedrag van € 310.000,-. Ook ABN AMRO hanteert hetzelfde tarief voor een rentevaste hypotheek van 10 jaar. Voorwaarde is dat de woning energielabel A moet hebben. In deze ‘rente-race’ biedt Obvion overigens een rente van 1 procent bij een hypotheek voor een nieuwbouwwoning. Het is een kwestie van tijd dat andere aanbieders met vergelijkbare rentes en voorwaarden komen. Maar kijk bij het afsluiten niet alleen naar de lage rente, want er kunnen beperking gelden met betrekking tot extra aflossen of meenemen van de hypotheek bij verhuizing.

Bank als verlengstuk van investeerders

Investeerders, bijvoorbeeld pensioenfondsen, verstrekken tegenwoordig geld aan banken, dat vervolgens in de vorm van hypotheken wordt uitgeleend. Zo profiteren ook zij van de florerende hypotheekmarkt. Het enige wat je daar als consument van merkt is de gezonde concurrentie op de hypotheekmarkt.

Roep om nieuwe woningen

Natuurlijk. Het klinkt aantrekkelijk, die gestaag dalende hypotheekrentes. Maar kopers zijn toch écht beter af bij de bouw van nieuwe woningen. Want door de krapte op de huizenmarkt rijzen de prijzen de pan uit. De gemiddelde waarde van een woning ligt al boven de drie ton. En bij het kopen van een nieuwe woning heb je relatief weinig aan dalende rentetarieven als tegelijkertijd de aankoopprijs in de lift zit. Bovendien is ‘overbieden’ tegenwoordig al lang geen uitzondering meer om dat huis van je dromen in de wacht te slepen.

Terug naar nieuwsoverzicht

Pas op met WOZ-bezwaar. Het kan je juist geld kosten!

13 februari 2020

Binnenkort ontvang je de nieuwe WOZ-beschikking van de gemeente. Kijk niet vreemd op als die weer fors hoger is uitgevallen. Want de blijvende stijging van huizenprijzen maakt dat de WOZ-waarde nieuwe records bereikt, waardoor je meer woonbelasting betaalt. Helaas. Natuurlijk kan je bij de gemeente bezwaar aantekenen om de WOZ-waarde naar beneden te laten bijstellen. Maar pas op, want dat kan je een korting op de hypotheekrente kosten!

Hoe zat het ook alweer? De gemeente bepaalt de waarde van je woning en kijkt daarbij naar de woningen in jouw buurt. Dat levert wel eens onbedoelde verschillen op. Vooral als huizen in de buurt een dakkapel, veranda of andere uitbreiding gerealiseerd hebben.

Minder belasting betalen

Het taxatierapport met de onderbouwing van de WOZ-waarde kan je online opvragen bij de gemeente. Als je het met de onderbouwing niet eens bent, kan je bezwaar aantekenen bij de gemeente. Want een lagere WOZ-waarde betekent domweg dat je minder belasting betaalt. En wie wil dat nou niet?

Korting op de hypotheekrente

Maar pas op de adder onder het gras! Want de hoogte van jouw hypotheekrente is voor een deel afhankelijk van de waarde van je woning, die immers als onderpand geldt. Veel banken belonen de stijging van die waarde met een korting op de hypotheekrente, waardoor je maandlast daalt. Dat levert vaak meer op dan het belastingvoordeel bij een lagere WOZ. Tip: geef aan je geldverstrekker altijd door dat de WOZ-waarde van je woning is gestegen.

Gunstige onderhandelingspositie

Een hogere WOZ-waarde kan ook op een andere manier in je voordeel uitpakken. Bijvoorbeeld als je van plan bent je huis te verkopen. Eventuele kopers kunnen eenvoudig de WOZ-waarde van je woning nagaan. Hoe hoger die waarde, hoe steviger jouw onderhandelingspositie is. Bovendien is het voor de koper gunstig als de WOZ-waarde aansluit bij het taxatierapport. Dat maakt de kans op het succesvol aanvragen van de hypotheek groter.

Kortom, er spelen allerlei factoren mee als je overweegt om bezwaar aan te tekenen. Best ingewikkeld.

Terug naar nieuwsoverzicht

Dalende spaarrente en toch rendement uit je spaargeld!

12 februari 2020

De spaarrente daalt en gaat waarschijnlijk alleen nog maar verder omlaag. Er wordt zelfs gesproken over de eerste negatieve rente op spaargeld, wat sparen steeds meer ontmoedigt. Wat kun je nu nog doen met je spaargeld? Natuurlijk kan je het in een oude sok bewaren. Maar valt er een andere manier te bedenken om het maximale uit je geld te halen?

Arjen van Doesum, Financieel Adviseur van Freek Hypotheek Zaandam, vertelt hoe je alsnog rendement op je geld kan krijgen.

Waarom de lage spaarrente?

De lage rente is een gevolg van het rentebeleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Zij houden de rentes laag om de economie te ondersteunen. ‘Hoe minder aantrekkelijk sparen wordt, hoe minder we sparen en hoe meer we uitgeven’, volgens de ECB. De eerste banken zonder spaarrente zijn er al. Ook veel van de grootbanken zijn hier niet ver meer vandaan, zij zitten nu op 0,01%.

Aflossen op je hypotheek

Het is altijd goed om af te lossen op je hypotheek. Arjen vertelt hierover: ‘’Als stel, gezin of individu moet je te allen tijde een spaarpot achter de hand hebben. Mensen met een wat grotere buffer, denk aan 10.000 tot 30.000 euro, kunnen overwegen om te gaan aflossen. De hypotheekrente is momenteel ook laag, maar zal in principe altijd meer zijn dan de 0% die je op je spaargeld ontvangt.’’

Rentekortingen

‘’Veel relatief nieuwe geldverstrekkers op de markt (zoals Munt of Lloyds), geven rentekorting wanneer je in een lagere risicoklasse voor hen valt. Wanneer je een deel van je hypotheek aflost, zal je (sneller) in een lagere klasse terecht komen en ontvang je meer rentekorting. Ook hier kan je dus flink op besparen.’’ Arjen benadrukt wel dat aflossen niet voor iedereen de beste optie is. ‘’Houd er rekening mee dat wanneer je je geld eenmaal in stenen hebt gestopt, je er niet gemakkelijk meer bij kan. Doe het dus echt met het geld wat je extra hebt, houd altijd wat achter de hand.’’

Je huis verduurzamen

Een andere optie is het verduurzamen van je huis. Arjen: ‘’Het mes snijdt aan twee kanten in dit geval. Het is altijd goed om je maatschappelijke verantwoordelijkheid te nemen, maar als dat ook betekent dat je een lagere energienota overhoudt is dat natuurlijk win-win. Er is een grote opkomst in het verduurzamen van je huis en geldverstrekkers spelen hier goed op in. Zo kun je bij de ASR 9.000 euro in je hypotheek opnemen die je dan binnen twee jaar vrij kunt besteden aan iedere verduurzaming. Nieuwbouw, bestaande bouw, huizen uit de jaren ’80, dat maakt allemaal niet uit. Daarbij krijg je een spectaculair lage rente wanneer je dit doet. Je krijgt dan bijvoorbeeld 0,94% voor 15 jaar vast, terwijl dit normaal rond de 1,5 of 1,6% zit. Het overwegen waard dus!’’

Andere opties voor verduurzaming

Ook de NHG speelt in op deze trend. ‘’Dit jaar is de NHG-grens naar een maximum van 310.000 euro gegaan. Wanneer je wilt verduurzamen, mag je 6% van het koopbedrag bij je hypotheek optellen. In dat geval kan je dus een woning kopen van 328.600 euro.’’

De ABN-AMRO heeft de duurzaamheidskorting min of meer in het leven geroepen. ‘’Wanneer je een huis koopt met minimaal energielevel A of je verduurzaamt je huis naar dit energielevel, ontvang je 0,15% korting op je hypotheekrente bij ABN-AMRO. Op lange termijn kan dit ontzettend veel geld schelen. Vista Hypotheken doet dit trouwens tegenwoordig ook. Zij geven ook 0,05% korting op de rente voor energielabel vanaf A.’’

Tot slot heeft Arjen nog een laatste tip. ‘’Veel mensen weten niet dat je de BTW van je zonnepanelen kan terugvragen bij je BTW-aangifte. Zo probeert de overheid ook het verduurzamen te stimuleren. Verduurzaming is even een investering, maar kan je veel geld direct besparen en rendement geven op de langere termijn.’’

Terug naar nieuwsoverzicht

4 tips om te beginnen met sparen

10 februari 2020

Wist je dat de meeste Nederlanders behoorlijk goed zijn in sparen? Volgens het Nibud heeft meer dan 80% een goed gevulde spaarrekening. En dat is maar goed ook. Want sparen is niet alleen belangrijk om een buffer te hebben voor onverwachte uitgaven (hoe vaak laat jij je telefoon vallen?), maar ook voor meer zekerheid in de toekomst. Denk bijvoorbeeld aan het kopen van een woning. Dat is nogal een uitgave. Met een leuk spaarpotje achter de hand kun je een hogere hypotheek krijgen en heb je meer kans op de woningmarkt.

Sparen is dus erg belangrijk, maar hoe begin je daar mee? We hebben vier handige tips voor je op een rijtje gezet die helpen om te beginnen met sparen en ervoor zorgen dat je hier behoorlijk goed in wordt!

1. Stel automatisch sparen in bij jouw bank

Waarschijnlijk ben je wel bekend met ‘automatische incasso’. De energierekening, lidmaatschap van de sportvereniging of Netflix-abonnement worden vaak op deze manier betaald. Dus waarom zou je dat ook niet doen met sparen?! In de app of op de site van jouw bank kan je heel makkelijk een maandelijkse automatische incasso naar jouw spaarrekening instellen. Begin bijvoorbeeld met €50,- en kijk hoe dit gaat. Als je dit makkelijk kan missen, kun je het bedrag de volgende maand wat verhogen.

‘Zet de automatische incasso op de dag dat je je loon uitbetaald krijgt. Zo heb je meteen een goed beeld bij wat je maandelijks kunt uitgeven en staat er alvast een bedrag veilig op jouw spaarrekening!’

2. Spaar met een doel

We weten natuurlijk allemaal dat je die €50,- weer heel makkelijk van je spaarrekening terug kunt boeken. Een handige tip om dat te voorkomen is ‘sparen met een doel’. In jouw bankapp of op de site kan je ‘spaarpotjes’ aanmaken die je een naam geeft. Maak in ieder geval een potje aan voor onverwachte uitgaven. Daarnaast kan je er nog eentje (of meer, afhankelijk van hoeveel dromen jij hebt) aanmaken voor een leuk doel. Mijn droomhuis, een wereldreis, mijn eigen bedrijfje of een laptop. Op die manier staat er een steeds hoger bedrag op je spaarrekening en komt dat mooie doel elke maand dichterbij!

3. Zet extra inkomsten opzij

Vakantiegeld, een dertiende maand of belastingteruggave. Gelukkig hebben we allemaal wel eens zo’n financiële meevaller. Misschien brandt het geld in je zak en bedenk je direct waar je dit allemaal aan kunt uitgeven. Onze tip is om dat niet meteen te doen en het bedrag, of een deel ervan, bijvoorbeeld in jouw spaarpotje voor een droomhuis te stoppen. Je zal zien dat het best goed voelt om dat te doen!

4. Probeer zo weinig mogelijk terug te boeken

Dit is misschien wel de lastigste tip van allemaal. Het instellen van een automatische incasso en het aanmaken van spaarpotjes is zo gedaan. Maar zie er dan nog maar eens van af te blijven. Sparen met een doel kan behoorlijk helpen om jouw spaargeld te laten staan. Maar we kunnen ons voorstellen dat je hier nog wel wat hulp bij kan gebruiken. Onze tip? Zet je inkomsten en uitgaven op een rijtje. Wanneer je een bedrag opzij zet dat je in de praktijk niet kan missen, is het logisch dat je steeds weer geld van je spaarrekening moet halen. En dat werkt behoorlijk demotiverend. Daarom is het handig om goed in kaart te brengen wat er allemaal binnenkomt en wat je uitgeeft. Dat hoeft helemaal niet veel tijd te kosten!

‘Sommige banken hebben al een handig overzicht voor je gemaakt met betrekking tot jouw vaste lasten en inkomsten. Maak hier gebruik van!’

Sparen maar!

Beginnen met sparen hoeft helemaal niet lastig te zijn. Door goed te kijken naar wat je per maand missen kan en voor dat bedrag een automatische incasso in te stellen, maak je sparen een stuk eenvoudiger. En met een paar leuke spaardoelen waar je aparte spaarpotjes voor aanmaakt, weten wij zeker dat sparen jou heel goed af zal gaan. Ga meteen aan de slag met deze tips en zie jouw spaarrekening iedere maand groeien!

Laat je niet ontmoedigen door de dalende spaarrente. Lees hier hoe je ondanks die dalende rente toch rendement uit je spaargeld kunt halen.