Hoe_lang_is_de_termijn_voorbehoud_van_financiering_freek_hypotheek
 Terug naar nieuwsoverzicht

Hoe lang is de termijn voorbehoud van financiering?

 28 juli 2020

Voor het kopen van een huis sluiten de meeste mensen een hypotheek af. Dat kan pas als het koopcontract getekend is. De hypotheekaanvraag kan je al eerder in gang zetten. Meestal heb je uitgezocht of je het bedrag dat je nodig hebt, van de bank kunt lenen. Maar 100% zeker weet je dat niet. Daarom kan je ‘onder voorbehoud van financiering’ een huis kopen. Maar hoe lang is die termijn. En wat betekent dat?

Termijn voorbehoud van financiering

Het voorbehoud van financiering laat je opnemen in het koopcontract. Dat heet een ontbindende voorwaarde. Je kan van de koop afzien, als de hypotheek niet rondkomt. Je hebt wel bewijs nodig dat je aanvraag afgewezen is. Door één en soms twee geldverstrekkers. In het koopcontract wordt opgenomen hoe lang de termijn voorbehoud van financiering duurt. Dat is een punt van onderhandeling tussen koper en verkoper. Want naast de verkoopprijs is de lengte van het voorbehoud belangrijk. Hoe korter, hoe beter.

Er bestaan nog meer ontbindende voorwaarden: bekijk hier een overzicht van de meest voorkomende ontbindende voorwaarden. Als je het koopcontract na het verlopen van alle ontbindende voorwaarden toch nog wilt ontbinden, dan dien je 10% van de koopsom te voldoen. Tijdens de onderhandelingen spreek je af hoe je deze zekerheidsstelling invult. Met een waarborgsom of bankgarantie. Een waarborgsom maak je uit eigen middelen over op de rekening van de notaris. Bij een bankgarantie staat de bank garant voor het bedrag.

Freek OpZeker Hypotheek

Met de Freek OpZeker Hypotheek maken we om te beginnen je complete dossier in orde. Zo weet je precies wat je kan bieden. En houden we de financieringstermijn zo kort mogelijk.

een_hypotheek_op_basis_van_je_huur_freek_hypotheek
 Terug naar nieuwsoverzicht

Een hypotheek op basis van je huur?

 27 juli 2020

Een meerderheid van de Tweede Kamer wil dat niet alleen je inkomen, maar ook je uitgaves meewegen bij het verkrijgen van een hypotheek. Veel huurders betalen al jarenlang een huur van 1000 euro of meer per maand. Dan moet het toch eenvoudiger worden om een hypotheek te krijgen, is de redenering. Er zijn voor starters mogelijkheden om af te wijken van de standaard verstrekkingsnormen. In de praktijk wordt hier nauwelijks invulling aan gegeven door geldverstrekkers.

paul_van_der_linden_freek_arnhem_uden

We vroegen Paul van der Linden, financieel planner en eigenaar van Freek Hypotheek in Uden en Arnhem, om een reactie op dit voorstel.

“In principe vind ik het positief dat mensen meer mogelijkheden krijgen. Tenminste, als ze goed met geld om kunnen gaan. Want je moet er als huurder bij stilstaan dat de overstap naar een koopwoning extra kosten met zich meebrengt. Bijvoorbeeld voor het onderhoud aan je huis. Bij een huurhuis wordt dat voor je betaald. Bij een koophuis zal je daar een reserve voor moeten aanleggen. Daarnaast krijg je te maken met meer gemeentelijke lasten, eigendomsbelasting en de opstalverzekering. Dat moeten mensen zich wel realiseren. Daarom is het essentieel dat je je van tevoren goed laat voorlichten. Want wat vandaag kan, kan er volgende maand heel anders uitzien.”

Toekomstverwachtingen spelen mee

“Wat ook meespeelt zijn je toekomstverwachtingen. Als je net een HBO of universitaire opleiding hebt afgerond, mag je groei in je inkomen verwachten. Er zijn natuurlijk ook mensen die over een paar jaar graag kinderen willen. Hou er wel rekening dat die ook geld kosten. Denk er dan nu aan om elke maand geld opzij te leggen. Want ook dat schept mogelijkheden. Sowieso heb je meer kans op een hypotheek als je 1000 euro huur betaalt én elke maand spaart. Wanneer je niets op je spaarrekening hebt staan, ziet het er toch anders uit.”

Er zijn mensen die zeggen dat deze aanpak prijsopdrijvend werkt. Dat meer huizen bouwen een betere oplossing is om starters te helpen. Wat vind jij daarvan?

“Het prijsopdrijvend effect is inderdaad een nadeel. Als er meer mensen een woning willen, gaat de prijs verder omhoog. Zolang er te weinig woningen zijn, blijft dat zo. Ik ben het er dus mee eens. Er wordt niet genoeg gebouwd. Maar dat is maar een deel van de oplossing.

Van sociale huurwoning naar koopwoning

“Er zitten nu mensen in een sociale huurwoning, die graag doorstromen naar een koopwoning. Die sociale huurwoningen komen vrij voor de mensen waarvoor ze bedoeld zijn. Zou je denken. Het is nu vaak zo dat die woningen eerst worden opgekocht. En dan tegen een hoge prijs particulier worden verhuurd. Dat zou als eerste aan banden moeten worden gelegd. Als mensen die zich wat meer kunnen veroorloven, eenvoudiger een huis kunnen kopen, komt ook die doorstroming weer op gang. Dat kan een ander deel van de oplossing zijn.”

Gezond boerenverstand

“Tenslotte, een stukje gezond boerenverstand blijft nodig. Ik vind het lastig dat ik geen hypotheek kan afsluiten voor iemand die al jarenlang 950 euro huur per maand betaalt. Terwijl hij voor 750 euro inclusief aflossing en overlijdensrisico een huis zou kunnen kopen. Ik krijg het gewoon niet rond. Vanuit dat oogpunt bekeken, vind ik het voorstel positief.”

wel_of_geen_bouwkundige_keuring_doen_freek_hypotheek (1)
 Terug naar nieuwsoverzicht

Moet je wel of geen bouwkundige keuring laten doen?

 22 juli 2020

Je hebt je droomhuis gevonden en wil dit het liefst zo snel mogelijk kopen. Op het oog ziet alles er perfect uit, maar weet je ook zeker dat jouw nieuwe paleisje bouwkundig in orde is? Om verborgen gebreken voortijdig te ontdekken, kun je een bouwkundige keuring laten doen. Is zo’n technische keuring altijd nodig? Wanneer wel en wanneer niet? Wij vertellen het je!

Wat is een bouwkundige keuring?

Een bouwkundige keuring wordt ook wel een bouwtechnische keuring genoemd. Een bouwtechnische keuring is een onafhankelijke, visuele keuring van het huis dat jij op het oog hebt. Het hele huis wordt van binnen en van buiten geïnspecteerd. Wat is de staat van het voegwerk, zijn de kozijnen nog goed of verrot, hoe ziet de badkamer eruit, enzovoorts. Ook de fundering, het dak, leidingen en het riool worden gecheckt. Hiervoor gebruikt de inspecteur verschillende gereedschappen en apparatuur, uiteraard zonder iets kapot te maken. Met een keuring krijg je op hoofdlijnen een beeld van de bouwkundige staat van de woning en inzage in de kosten om het huis in goede staat te brengen.

Wat staat er in het bouwkundig rapport?

Na een aantal dagen krijg je een uitgebreid bouwkundig rapport met alle (eventuele) gebreken en (eventuele) kosten om die te laten repareren. Naast de direct noodzakelijke kosten bevat het rapport ook een schatting van de te verwachten reparaties en bijbehorende kosten voor de komende vijf jaar en voor woningverbetering.

Wel of geen bouwkundige keuring nodig?

Als je een oud huis koopt, kun je verwachten dat dit gebreken heeft. Maar ook bij nieuwere huizen raden wij een bouwkundige keuring aan. Bij huizen van tien jaar oud komen bijvoorbeeld al kleine gebreken voor, zoals scheuren in de muur of dubbel glas dat lekt. Bij huizen die minder dan tien jaar oud zijn, kun je er meestal wel vanuit gaan dat er geen verborgen gebreken zijn. Ook bij appartementen is een bouwkundige keuring vaak niet nodig. Het is dan belangrijker dat er een goede Vereniging van Eigenaren (VvE) aanwezig is en dat je het onderhoudsplan van de VvE voor de komende jaren bekijkt. Als het jou zelf een veilig gevoel geeft om ook in deze twee laatstgenoemde gevallen wel een bouwkundige keuring uit te laten voeren, doe dat dan vooral.

Wanneer moet je een bouwkundige keuring laten uitvoeren?

Laat je een keuring voor of na het bieden op een huis uitvoeren? Als je het huis voor het bieden laten keuren, kun je het bod baseren op de uitkomst van de te verwachten reparatiekosten. Maar in de huidige (oververhitte) huizenmarkt is een keuring voor het bieden vaak niet mogelijk. Als je het huis na het bieden laat keuren, is het slim om de keuring wel mee te nemen in je ontbindende voorwaarden. Dan vermeld je dus al in het bod dat je biedt onder voorbehoud van de bouwkundige keuring. Benoem hierbij ook het bedrag dat je maximaal aan reparaties wilt uitgeven. De bouwkundige keuring is trouwens een van de meest voorkomende ontbindende voorwaarden.

Wat kost een bouwkundige keuring?

Dat hangt onder andere af van de grootte van jouw (potentiële) woning en welke inspecteur je inschakelt. Gemiddeld kun je rekenen op zo’n € 300 à € 500.

 Terug naar nieuwsoverzicht

Het verschil tussen een lineaire en een annuïteitenhypotheek

 8 juli 2020

Er zijn nog altijd diverse soorten hypotheken op de markt, waaronder de lineaire en annuïteitenhypotheek. In dit artikel vertellen we hoe beide vormen in elkaar steken én wat de grootste verschillen zijn.

De annuïteitenhypotheek

De annuïteitenhypotheek is populair in Nederland. Door de overzichtelijke manier van aflossen én de fiscale voordelen die de hypotheekrenteaftrek oplevert. Gedurende de hele looptijd betaal je elke maand dezelfde bruto maandlasten. Die maandlasten bestaan uit twee componenten: hypotheekrente en aflossing. Kenmerk van deze hypotheekvorm is dat je de eerste jaren veel rente betaalt en weinig aflost. Zo profiteer je maximaal van de hypotheekaftrek en zijn je netto maandlasten relatief laag. De laatste jaren is dat omgedraaid. Je lost veel af en betaalt minder rente. Je netto maandlasten zijn dan relatief hoog.

verschil_lineaire_en_annuïteitenhypotheek

Een lineaire hypotheek

Ook de lineaire hypotheek wordt vaak gekozen in ons land. De essentie is dat je gerekend over 30 jaar, elke maand eenzelfde gedeelte van het hypotheekbedrag aflost. Bij deze vorm profiteer je ook van hypotheekrenteaftrek. In het begin van de looptijd zijn de maandlasten wat hoger dan bij een annuïteitenhypotheek. Dat zit ‘m in het feit dat je bij een annuïteitenhypotheek in het begin minder aflost. Echter, bij een lineaire hypotheek wordt de hypotheekschuld elke maand kleiner. Je betaalt minder rente en je maandlasten gaan naar beneden. Daarom zijn je maandlasten aan het eind van de looptijd een stuk lager dan in het begin.

verschil_tussen_lineaire_en_annuïteitenhypotheek

Wat is beter: lineair of annuïteit?

Mooi dat ik dat weet, denk je nu misschien. Maar wat is beter: lineair of annuïteit? Op de eerste plaats, je hoeft niet altijd te kiezen tussen een van beide. Een mix van de twee hypotheekvormen is mogelijk. Of een combinatie met een aflossingsvrije hypotheek. Het hangt van je persoonlijke situatie af. Je wensen, inkomen, lasten, toekomstverwachtingen én leeftijd spelen een rol.  Maak een afspraak met Freek Hypotheek en zij vertellen je precies wat in jouw geval de beste keus is.

In een volgend artikel vertellen we meer over de aflossingsvrije en de spaarhypotheek.

Starter op de huizenmarkt
 Terug naar nieuwsoverzicht

Als starter op de huizenmarkt doe je weer mee

 1 juli 2020

Ondanks de coronacrisis worden woningen nog steeds makkelijk verkocht. Er wordt gevreesd dat de markt ingrijpend gaat veranderen, waardoor de prijzen kunnen gaan dalen. Maar voorlopig is daar nog geen sprake van. Vorige maand lag de gemiddelde verkoopprijs zelfs hoger dan ooit. Toch is er één grote verschuiving: als starter op de huizenmarkt doe je weer mee. Het aantal huizenkopers in de leeftijd tot 35 jaar is sinds het begin van de crisis met 40% gestegen in vergelijking met een jaar eerder.

Starters willen ook profiteren van de lage hypotheekrente

Starters op de huizenmarkt hadden het al jaren erg moeilijk. Het aanbod aan woningen neemt sinds het begin van de coronacrisis echter toe. Daardoor ruiken steeds meer starters nu hun kans. Een positieve ontwikkeling. En ze willen snel toeslaan, want het lijkt er op dat de bodem van de hypotheekrente bereikt is.

Waarom je als starter op de huizenmarkt weer een woning kan kopen

Er zijn drie hoofdredenen voor de opmars van starters op de woningmarkt:

  1. Het woningaanbod nam de afgelopen maanden toe in steden. Veel mensen die hun hypotheek hebben afgelost en al een tijdje verhuisplannen hebben, gaan nu over tot actie. Zij willen profiteren van de overwaarde van hun huis.
  2. Starters sparen flink. Ook worden ze vaker financieel gesteund door familie. Want met de hoge huizenprijzen en extra kosten waaronder taxatiekosten en overdrachtsbelasting (die niet meer in de hypotheek meegefinancierd kunnen worden) is er zeker extra geld nodig naast de hypotheek. Jonge huizenkopers leggen zelf gemiddeld 22.500 euro aan eigen middelen in.
  3. Starters die net niet een huis kunnen kopen, krijgen met een starterslening extra financiering. Met name jongeren die net een studie hebben afgerond, doen een beroep op de starterslening.

Waar moet je op letten bij de aankoop van je eerste woning?

Mijn collega’s en ik bij Freek weten precies waar je als starter op moet letten. We kijken wat je precies kan lenen, wat je maximaal kan bieden, welke hypotheekvorm het beste bij je past en welke aanbieder voor jou het beste voorstel heeft. Als je jouw eerste woning hebt gevonden, zorgen wij dat alles goed verloopt bij de aanvraag van de hypotheek. Jij kan je dan bezig houden met de leuke zaken, zoals het helemaal naar wens maken van je nieuwe huis.

Snel toeslaan als je droomhuis voorbijkomt

Uniek bij Freek is de OpZeker Hypotheek. Dit is ook voor starters een dienst die het aankopen van een huis leuker en makkelijker maakt. Met de OpZeker Hypotheek zorgen we al voor je jouw droomhuis hebt gevonden dat je hele hypotheekdossier op orde is. Je weet precies hoeveel je kunt bieden en kan heel snel schakelen als jouw droomhuis op de markt komt. Je hebt maar een kort (of soms zelfs geen) financieringsvoorbehoud nodig. Een groot voordeel ten opzichte van andere kopers.

Een afspraak maken met Freek

Deze blog is geschreven door Raymond van Hees, Hypothecair Planner bij Freek Hypotheek Alphen aan den Rijn