Jeroen en Saskia zijn getrouwd en hebben twee kinderen. Helaas is het huwelijk stukgelopen en nu moeten er afspraken worden gemaakt over de scheiding. Een belangrijk punt is de woning: Saskia wil in het huis blijven wonen, maar dat lijkt financieel onhaalbaar.
De afweging
Jeroen en Saskia zijn in overleg over het scheidingsconvenant, waarin zij onder meer vastleggen wat er met de gezamenlijke woning moet gebeuren. De hypotheek is in 2011 met NHG afgesloten en bestaat voor de helft uit een spaarhypotheek en de andere helft is aflossingsvrij. Saskia wil graag in het huis blijven wonen, maar nadat zij enkele internettoetsen heeft ingevuld, lijkt dat geen haalbare kaart. Verkopen dan maar?
De oplossing
Na een inventarisatie van alle gezamenlijke bezittingen en schulden komt Freek uit op vier vermogensbestanddelen: de woning en de spaarpolis vertegenwoordigen een positieve waarde, en de hypotheek en een klein krediet voor de auto hebben een negatieve waarde. Tijdens het gesprek blijkt dat Saskia’s ouders financieel willen bijspringen en Freek nodigt hen uit om een tweede gesprek bij te wonen. Om een oplossing te vinden die past bij Saskia’s inkomen, wordt het volgende besloten:
- Saskia’s budget wordt getoetst op de werkelijke lasten. Deze beheertoets van NHG geeft een hogere leencapaciteit op het inkomen dan de reguliere toets bij aankoop.
- De spaarpolis wordt gebruikt om de hypotheek te verlagen.
- Saskia blijft maximaal aflossingsvrij lenen en de rest wordt een annuïteithypotheek.
- Het kleine, resterende krediet wordt afgelost met spaargeld.
- Saskia en Jeroen zien over en weer af van partneralimentatie.
- De hypotheekpolis en het huis worden aan Saskia toebedeeld, dus Jeroen heeft recht op de helft van zowel de overwaarde van het huis als de waarde van de spaarpolis. Dat geld is er niet. In overleg met Saskia en haar broer maken Saskia’s ouders geld vrij voor een schenking, waarmee de uitkoop van Jeroen wordt betaald.
De voordelen
Los van het feit dat deze beslissing leidt tot continuïteit voor de kinderen, hebben beide partners nu een gezonde financiële uitgangspositie voor de toekomst. Het behoud van de woning is ook in het belang van de geldverstrekker en de Nationale Hypotheekgarantie, vandaar dat zij vaak welwillend zijn om mee te werken.
