Wanneer je (al langere tijd) een hypotheek hebt, kan er in de tussentijd van alles veranderen. Jouw woon- of leefsituatie verandert, de rente verandert, of het aanbod van woningen of hypotheken wordt aantrekkelijker. Dit kunnen redenen zijn om jouw hypotheek over te sluiten. Freek geeft je graag advies over je hypotheek oversluiten.
Het oversluiten van je hypotheek kan op twee momenten plaatsvinden: aan het einde van de rentevaste periode, of tussentijds. Aan het einde van de rentevaste periode heb je de vrijheid om verschillende aanbieders te vergelijken en de hypotheek te kiezen die het beste past bij jouw wensen. Wanneer je tussentijds wilt overstappen, moet je rekening houden met eventuele bijkomende kosten, zoals afkoopkosten.
Wanneer je je hypotheek tussentijds wilt opzeggen moet je rekening houden met extra kosten. Hoewel mensen hierbij spreken van een boete, zijn dit eigenlijk afkoopkosten. Bij het aangaan van een hypotheek voor een bepaalde tijd, ga je een contract aan. Wil je dit contract voortijdig opzeggen, dan wordt dat gezien als contractbreuk. Het contract wordt eenzijdig verbroken omdat dat voor jou gunstig is. Dit brengt echter nadelen voor de hypotheekverstrekker met zich mee, want zij lopen rente-inkomsten mis. Dit berekenen ze door in de vorm van afkoopkosten. Deze afkoopkosten vormen dus een vergoeding voor het beëindigen van het contract.
Aan het einde van een rentevaste periode kun je altijd boetevrij overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Zonder afkoopkosten dus. Ook tussentijds overstappen hoeft niet altijd te leiden tot een boete. Als de vergelijkende rente gelijk of lager is dan jouw contractrente, dan is geen sprake van nadeel voor de geldverstrekker en zijn er ook geen afkoopkosten. Een boete wordt wél in rekening gebracht als er nog een lopende rentevaste periode is en de actuele rentestand lager is dan de contractrente. In dat geval moet je als boete en dus afkoopkosten de resterende rente voor de resterende periode voldoen bij het oversluiten.
Je hypotheek oversluiten is niet de enige optie. Er zijn andere manieren om je hypotheek aan te passen. Bijvoorbeeld door het afkopen van een spaar- of beleggingspolis, het aanpassen van de aflosvorm, of het aanvragen van rentekorting door een gestegen marktwaarde. Kortom: er zijn eigenlijk altijd mogelijkheden wanneer je jouw hypotheek wilt aanpassen. Neem contact op met een Freek-adviseur om jouw opties in kaart te brengen.
Rentemiddeling kan gunstig zijn als de huidige marktrente lager is dan de rente die je oorspronkelijk hebt vastgezet. Door rentemiddeling kun je profiteren van lagere maandelijkse hypotheeklasten zonder de kosten van het vroegtijdig beëindigen van je huidige hypotheek. Rentemiddeling kun je inzetten op een al lopende hypotheek. Zodra je deze tussentijds wilt verlengen dan berekent de bank een gewogen rentemiddeling van de huidige en de nieuwe contractduur. Dit kan alleen wanneer je van een hoge rente naar een lage rente wilt over een nieuwe contractduur. Dit is niet bij alle hypotheekaanbieders mogelijk. Maak een afspraak met de hypotheekadviseur van Freek om te kijken wat er voor jou mogelijk is.
Heb je het idee dat het voordelig is om je huidige hypotheek over te sluiten? Doe vooraf dan alvast een korte check. Met de oversluitcheck van Freek bereken je eenvoudig en snel wat oversluiten jou oplevert. Met de offertecheck kun je online nagaan of je een goed aanbod hebt ontvangen voor het verlengen van je hypotheek.
Als je het zeker wilt weten, is persoonlijk advies natuurlijk het beste. Daar komen de hypotheekadviseurs van Freek om de hoek kijken. Maak een afspraak bij een vestiging bij jou in de buurt. Tijdens een vrijblijvende eerste gesprek vertelt Freek je wat er voor jou mogelijk is.
Hier vind je antwoorden op de meestgestelde vragen. Zo krijg je snel meer duidelijkheid over wat je kunt verwachten en welke mogelijkheden er zijn.
Staat jouw vraag er niet bij? Neem dan gerust contact op met één van onze vestigingen, we helpen je graag verder.
Bij een hypotheek oversluiten vervang je je huidige hypotheek door een nieuwe. Dat kan bij je bestaande geldverstrekker of bij een andere aanbieder. Veel mensen kiezen hiervoor als de rente is gedaald, hun financiële situatie is veranderd of als ze betere voorwaarden willen. Oversluiten kan aan het einde van de rentevaste periode, maar ook tussentijds. Vooral bij tussentijds oversluiten is het belangrijk om goed te kijken of het financiële voordeel opweegt tegen de extra kosten.
Boetevrij oversluiten betekent dat je geen afkoopkosten hoeft te betalen voor het eerder beëindigen van je huidige renteafspraak. Dat is in ieder geval mogelijk aan het einde van je rentevaste periode. Soms kan het ook tussentijds zonder boete, bijvoorbeeld als de actuele vergelijkingsrente gelijk is aan of hoger ligt dan jouw contractrente. In dat geval loopt de geldverstrekker geen rente-inkomsten mis en is een vergoeding meestal niet nodig.
Afkoopkosten ontstaan meestal wanneer je je hypotheek tussentijds oversluit terwijl de actuele rente lager is dan de rente die je eerder hebt afgesproken. De geldverstrekker mist dan rente-inkomsten en brengt daarvoor een vergoeding in rekening. Daarom is het slim om niet alleen naar een lagere rente te kijken, maar ook naar de totale rekensom. Denk aan afkoopkosten, advieskosten en de vraag hoe lang het duurt voordat je die kosten hebt terugverdiend.
Rentemiddeling is een alternatief voor oversluiten waarbij je niet volledig overstapt, maar een nieuw gemiddeld rentepercentage krijgt op basis van je huidige rente en de actuele marktrente. Dit kan interessant zijn als je lagere maandlasten wilt zonder je hele hypotheek open te breken. Niet iedere geldverstrekker biedt deze mogelijkheid aan en de voorwaarden verschillen. Het is daarom belangrijk om te vergelijken of rentemiddeling of volledig oversluiten in jouw situatie voordeliger is.
